随着互联网技术的快速发展，洗钱犯罪手段也在不断“升级换代”。传统的洗钱方式已逐渐被更加隐蔽、复杂的新型手法所取代。了解这些新型洗钱手法，是每一位投资者和社会公众保护自身财产安全、远离违法犯罪的基本功。

一、直播打赏：虚拟礼物背后的“黑色通道”

近年来，网络直播打赏风靡全网，然而这一看似寻常的消费行为，却被不法分子盯上，沦为洗钱的“新通道”。

典型案例： 某直播平台主播李某拥有近千万粉丝，直播间里有一位出手阔绰的“大哥”于某，经常进行大额打赏。实际上，于某未经国家有关部门许可，向不特定公众销售理财产品并承诺高额收益，非法募集资金。李某等人通过在直播间接受打赏的方式收取于某赃款，并通过提现、转账等方式将资金返还给于某，以此清洗和转移赃款。

手法揭秘： 犯罪分子利用虚拟货币“匿名充值、即时到账”等特点，将诈骗赃款转换为虚拟币，再通过打赏主播、平台提现等方式“洗白”资金。表面上是普通用户打赏主播，实则暗藏犯罪资金转移的“灰色通道”，手段隐蔽、追踪难度大。

二、“跑分”平台：看似“兼职”实为洗钱帮凶

“跑分”是一种新型洗钱行为，不法分子通过搭建平台，招募人员利用个人银行账户、支付账户为赌博网站、诈骗团伙转移资金。

典型案例： 2025年1月，杨某通过境外聊天软件看到跑分平台招人为赌博网站刷流水的广告，便注册账号并购买了多个支付宝“白号”，利用亲属身份信息进行实名认证后，将收款码挂到“跑分”平台帮助赌博网站接收赌资。为骗取更多人对“白号”进行实名认证，杨某等人打着“正规兼职”的幌子，通过劳务中介大量招募临时工，使用临时工身份信息对支付宝“白号”实名认证。短短几个月内，该团伙支付结算赌资高达2089万余元。最终，杨某因帮助信息网络犯罪活动罪被判处有期徒刑一年。

在另一起案件中，一个“跑分”团伙设计了“三步洗钱法”：第一步，让控制的支付宝账号之间互相转账，伪装成“会员费”“游戏充值”等正常交易流水；第二步，以“交易退款”名义转移资金；第三步，将现金转换为虚拟货币。这些虚拟币最终会回到上游诈骗分子手里。

三、代买黄金：挥金如土的“金主”竟是洗钱“工具人”

黄金具有价值高、易变现、交易便利、追踪难等特性，“黄金洗钱”已成为犯罪团伙青睐的新手段。

典型案例： 2025年7月，境外诈骗集团人员联系云南的犯罪嫌疑人郭某，指示其以“代购黄金赚佣金”为由召集人员。郭某拉拢4名未成年人组成外围“车队”，从昆明赶赴郴州，多次前往金店购买黄金饰品。该团伙在明知银行卡中的资金为犯罪所得的情况下，购买了179万余元黄金，帮助“上线”将资金“洗白”，每人从中获利4000元到6000元不等。金店负责接待的2名员工，在明知交易存在涉诈洗钱风险的情况下，没有及时报警和采取停止交易措施，也被公安机关立案侦查。

四、投资者如何防范？

第一，警惕“无门槛高薪兼职”。 所谓“轻松干活、高额回报”的兼职往往是洗钱陷阱。“跑分”兼职、“代购”赚佣金等，看似轻松，实则是帮助犯罪分子转移非法资金。

第二，不协助他人进行资金过渡，发现异常及时举报。 若发现账户异常或可疑交易，应立即向平台举报或报警。

第三，不出租、不出借、不出售个人金融账户。个人银行账户、支付账户是金融体系的基础设施，也是反洗钱的第一道防线。出租、出借、出售个人账户，不仅会影响个人征信，还可能涉嫌洗钱犯罪，面临法律责任。

反洗钱不仅是金融机构的责任，更是每一位社会公众的法定义务。在日常生活中，一些看似“举手之劳”的行为，可能已经触碰了法律红线。只有擦亮双眼、提高警惕，才能避免在不经意间成为洗钱链条上的一环。

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